(i) Information
Investering kalkylator
Allmänt:
Detta finansverktyg är framtaget för att man på ett enkelt sätt ska kunna visualisera och få se den fantastiska effekten av ränta på ränta på sitt sparande. Det spelar ingen roll om du vill ta reda på avkastningen för aktier, fonder eller andra investeringar, det mesta går att göra med denna kalkylator.
Resultatet är inte exakt. Många faktorer spelar roll och på vissa områden har det därför gjorts förenklingar. Verktyget ska därför endast användas för privatbruk eller i undervisningssyfte. Banker och andra institut kan använda andra metoder.
- Antaganden:
- - Nyinsättningar och utdelningar beräknas i slutet av en enskild period.
- - Skatten för ISK och KF dras från kontot i slutet av samma år som det beräknas från.
- - Återföring av källskatt sker efter 36 månader.
- - Källskatten som återförs efter spartidens slut inkluderas ej.
- Tolkning:
- Realvärde: Inflationsjusterat värde, om ingen inflation matats in, så är detta samma som nominellt.
- CAGR: Genomsnittlig årlig avkastning.
Utdelning
Återinvesteras Hur stor andel av samtliga utdelningar skall återinvesteras?
Källskatt: Vilken nivå ligger källskatten på?
Källskatt: Hur stor andel av dina utdelningar ska källskattas? Består din portfölj exempelvis av 50 % utländska innehav så bör andelen som källskattas vara 50 %.
info.Refunded Om du vill återföra källskatten tillbaka till kontot. En bra bank gör detta automatiskt. Det finns dock en del scenarier där delar eller hela källskatten ej återförs.
Avgifter
Fast avgift Fast årlig avgift.
Rörlig avgift: Detta kan exempelvis vara en avgift som din bank tar (förhoppningsvis inte), men även förvaltningsavgiften för fonder eller annat.
Courtage: Fyll i din courtagenivå. Courtage är den avgift som du debiteras vid handel med värdepapper, ex aktiehandel.
Omsättning: Hur stor omsättning har du i portföljen årligen? Har du exempelvis köpt och sålt aktier för 500 kr under ett år, och portföljvärdet är 1 000 kr, så har du omsatt 50 %.
Växlingsavgift: Fyll i den avgift som din bank/kommissionär debiterar för växling av valuta. Om banken tar 0,25 % för att växla vid en köp- eller säljorder så fyller du alltså i 0,25 %.
Utländsk valuta: Hur stor andel av portföljen är i en utländsk valuta? Om du ex. äger Apple till ett värde av ~$100 (låt säga 1 000 kr) och även Investor 1 000 kr, så har du 50 % av portföljen i utländsk valuta.
Övrigt: ***
Kontotyp
Vilken typ av konto vill du använda? Detta påverkar framförallt hur skatten beräknas. ISK och KF är ganska snarlika, men en traditionell depå skiljer sig enormt.
Du kan läsa mer ingående hur skatten beräknas via Economyaat Akademi Economyaat Akademi .
Övrigt: ***
Övrigt: ***
Statslåneränta: (SLR) Skatten på investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring (KF) baseras på en så kallad schablonintäkt. Denna beräknas genom att ett kapitalunderlag räknas fram som sedan multipliceras med SLR den 30 november året innan, plus ett tillägg. Tillägget var 0,75 % fram till 2017 och höjdes till nuvarande 1,0 % 2018. OBS: Schablonintäkten kan inte vara lägre än 1,25 %. Således,Således, sätter du en SLR lägre än 0,25 %, så kommer ändå schablonintäkten vara 1,25%. Vill du helt eliminera denna skatt så sätter du 0 % på inkomstskatten.
Inkomstskatt: Standard 30 %. Denna parameter används i beräkningen av skatten för ISK, KF och vanlig depå.
Inflation: Här kan du själv fylla i den snittinflation du vill använda. Du kan då avläsa realvärdet, alltså köpkraften av ditt framtida kapital.
Ökning av årligt sparande: Om du vill öka ditt regelbundna månadssparande varje år.
Investering kalkylator
1 221 621
Slutvärde
1 221 621
Realvärde
340 000
Inbetalt
964 390
Tillväxt
0
Utdelning
35 957
Avgift
46 811
Skatt
9.13%
CAGR*
0
Utdelning
*Se infoknappen.
Varav utdelning
Tillväxt
Utdelning
Avgift
Kontotyp
Övrigt: ***
| År | Inbetalt | Kurstillv | UtdÅr | Utd | Skatt | Avgift | Avkast | Nominellt | Realvärde |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 100 000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0.0 % | 100 000 | 100 000 |
| 1 | 112 000 | 10 524 | 0 | 0 | 529 | 392 | 9.1 % | 121 603 | 121 603 |
| 2 | 124 000 | 23 204 | 0 | 0 | 1 161 | 865 | 19.1 % | 145 178 | 145 178 |
| 3 | 136 000 | 38 238 | 0 | 0 | 1 906 | 1 426 | 30.0 % | 170 906 | 170 906 |
| 4 | 148 000 | 55 840 | 0 | 0 | 2 775 | 2 082 | 41.8 % | 198 983 | 198 983 |
| 5 | 160 000 | 76 245 | 0 | 0 | 3 778 | 2 843 | 54.8 % | 229 624 | 229 624 |
| 6 | 172 000 | 99 710 | 0 | 0 | 4 929 | 3 718 | 68.9 % | 263 063 | 263 063 |
| 7 | 184 000 | 126 513 | 0 | 0 | 6 240 | 4 717 | 84.4 % | 299 556 | 299 556 |
| 8 | 196 000 | 156 959 | 0 | 0 | 7 726 | 5 852 | 101.2 % | 339 381 | 339 381 |
| 9 | 208 000 | 191 381 | 0 | 0 | 9 404 | 7 136 | 119.6 % | 382 842 | 382 842 |
| 10 | 220 000 | 230 142 | 0 | 0 | 11 289 | 8 581 | 139.6 % | 430 272 | 430 272 |
| 11 | 232 000 | 273 639 | 0 | 0 | 13 403 | 10 203 | 161.5 % | 482 033 | 482 033 |
| 12 | 244 000 | 322 303 | 0 | 0 | 15 765 | 12 017 | 185.4 % | 538 521 | 538 521 |
| 13 | 256 000 | 376 606 | 0 | 0 | 18 398 | 14 042 | 211.4 % | 600 166 | 600 166 |
| 14 | 268 000 | 437 063 | 0 | 0 | 21 327 | 16 296 | 239.9 % | 667 441 | 667 441 |
| 15 | 280 000 | 504 237 | 0 | 0 | 24 578 | 18 800 | 270.9 % | 740 859 | 740 859 |
| 16 | 292 000 | 578 741 | 0 | 0 | 28 182 | 21 578 | 304.8 % | 820 980 | 820 980 |
| 17 | 304 000 | 661 244 | 0 | 0 | 32 171 | 24 654 | 341.8 % | 908 419 | 908 419 |
| 18 | 316 000 | 752 476 | 0 | 0 | 36 579 | 28 056 | 382.1 % | 1 003 841 | 1 003 841 |
| 19 | 328 000 | 853 235 | 0 | 0 | 41 445 | 31 813 | 426.1 % | 1 107 977 | 1 107 977 |
| 20 | 340 000 | 964 390 | 0 | 0 | 46 811 | 35 957 | 474.2 % | 1 221 621 | 1 221 621 |